Use case – Bankowość
Use case – Podpisywanie umowy o leasing
24/05/2024
Blockchain – fundament zaufanego onboardingu i e-podpisu
11/07/2024
Use Case - Bankowość
Zdalne bankowanie – przy użyciu aplikacji mobilnych lub bankowości internetowej – zyskało na popularności szczególnie w czasie pandemii, która wymogła izolację i wiele sfer życia, także tych związanych z finansami, przeniosła do wirtualnego świata. Jak już wiemy, Polacy nie wrócili do starych zwyczajów i coraz chętniej korzystają z cyfrowych możliwości kontaktu z bankiem. Na koniec 2023 roku liczba aktywnych użytkowników aplikacji mobilnych banków wyniosła 21,7 mln, a liczba aktywnych klientów bankowości internetowej – 22,7 mln – wynika z raportu NetB@nk przygotowanego przez Związek Banków Polskich na koniec 2023 r.
Wyzwanie to można podzielić na:
- Weryfikację wiarygodności
- Weryfikację tożsamości
- Podpisanie umowy i weryfikacja w bazie PESELi zatrzeżonych
- Dostarczenie umowy w sposób zdalny
Powszechność zdalnego bankowania stanowi wyzwanie nie tylko dla użytkowników aplikacji czy bankowości internetowej, ale także instytucji, które je oferują. A chodzi o cyberprzestępców, którzy wykorzystują złośliwe oprogramowanie czy podszywają się pod klientów, aby wyłudzić pieniądze. Dlatego tak istotna jest pewność weryfikacji tożsamości osoby, która chce zdalnie założyć konto, wyrobić kartę czy wziąć kredyt.
Rozwiązanie:
- Wstępna opcjonalna weryfikacja klienta w szerokich zasobach danych – Digital Gateways rozpoczyna weryfikację od szerokich zasobów Mastercard, co pozwala od razu sprawdzić, czy osoba rejestrująca się w usłudze jest tą, za którą się podaje. Równolegle trwa analiza tzw. odcisku cyfrowego przeglądarki i urządzenia klienta. Następuje więc sprawdzenie informacji gromadzonych w czasie przebywania użytkownika na stronach internetowych, co umożliwia wstępną weryfikację antyfraudową.
- Zdalna weryfikacja tożsamości – Digital Gateways wykorzystuje wszystkie najważniejsze i dostępne metody weryfikacji tożsamości w świecie zdalnym. Są to: wideoweryfikacja biometryczna twarzy i dokumentów, weryfikacja dokumentów elektronicznych, aplikacja mObywatel 2.0, analiza danych bankowych z wykorzystaniem technologii mojeID (dostarczane jako hub KIR SA) czy Open Banking (poprzez swoją spółkę córkę AIS Gateway).
- Podpis zaawansowany w oparciu o technologię blockchain – Po pomyślnie przeprowadzonej weryfikacji, reprezentanci firmy mogą złożyć podpis cyfrowy. Podpis zaawansowany zgodnie z eIDAS 2.0 pozwala podpisywać dokumenty na dowolnym urządzeniu z dowolnego miejsca.W trakcie procesu podpisu ze strony instytucji istnieje możliwość zastosowania pieczęci elektronicznej co jest równoważne z podpisem danej instytucji. Całość jest zabezpieczona w formie trwałego nośnika z wykorzystaniem technologii blockchain.
- Weryfikacja bazy PESELi zatrzeżonych - od 1 czerwca 2024 r. wymogiem prawnym jest fakt sprawdzenia przed założeniem konta czy osoba zakładająca konto posiada zastrzeżony PESEL. W przypadku zastrzeżonego PESELu usługa założenia konta nie będzie możliwa. Digital Gateways natywnie weryfikuje bazę w momencie podpisu dokumentu w formie zdalnej.
- Weryfikacja AMLowa – weryfikacja klienta na listach sankcyjnych i listach PEP.
- Cały proces zabezpieczony technologią blockchain – Digital Gateways oferuje kwalifikowany AUDIT LOG, czyli historię aktywności w danej usłudze z wykorzystaniem Trwałego Nośnika, w tym technologii blockchain, kwalifikowanego znacznika czasu i pieczęci kwalifikowanej. To dodatkowe zabezpieczenie każdego procesu onboardingu pozwala zabezpieczyć cały proces w sposób trwały, np. w kwestiach spornych pozwala udowodnić bankowi, że klient dokonał podpisu dokumentu, nastąpiła weryfikacja bazy PESELi zatrzeżonych oraz weryfikacja klienta.
Narzędzie do pełnego procesu weryfikacji – proces onboardingu jest kilkuetapowy i skomplikowany, ponieważ uwzględnia wiele elementów, które szybko, sprawnie i skutecznie muszą zostać zweryfikowane. Digital Gateways posiada gotowe, sprawdzone narzędzie, które wspiera ten proces.
