Technologia, które zmienia sektor B2B – cyfrowy onboarding klienta
Portfel tożsamości cyfrowej – projekt Unii Europejskiej i rozwiązania komercyjne
03/08/2023
Jak sprawić, żeby klient końcowy nie obawiał się otwartej bankowości i cyfrowej weryfikacji tożsamości?
24/08/2023
Spis treści
- Trudne początki współpracy biznesowej
- Technologia zmienia wszystko
- Technologiczni partnerzy ułatwiają życie firmom
- Cyfrowy onboarding – czyli mniejsza szansa na błąd
- Liderzy sięgają po rozwiązania PSD2 i sztuczną inteligencję
- Inteligentne rozwiązanie, w pełni automatyczne i wykorzystujące informacje z baz zewnętrznych
- Jak to działa w praktyce
Trudne początki współpracy biznesowej
Jest rok 2023, a wiele firm wciąż nie może uporać się ze stereotypami biznesowymi, które narodziły się w poprzednim wieku, w epoce która nie znała Internetu, telefonów komórkowych i sztucznej inteligencji. Jednym z takich anachronizmów jest pokutujące jeszcze przekonanie, że pozyskanie, weryfikacja i rejestracja, czyli tzw. onboarding klienta biznesowego to skomplikowany, długi i uciążliwy proces, który wymaga kontaktu twarzą w twarz i dostarczenia rozmaitych zaświadczeń, oświadczeń i innych dokumentów. Całą tę dokumentację należy uważnie sprawdzić, wprowadzić do systemów i zweryfikować, z zachowaniem należytej staranności, w rozmaitych instytucjach.
Im bardziej poważne usługi świadczy nasza firma, tym bardziej szczegółowy i pracochłonny onboarding klienta biznesowego. Instytucje finansowe, banki, pożyczkodawcy, gracze z innych regulowanych sektorów takich jak telekomunikacja czy energetyka przez lata borykali się z kosztami manualnej, obarczonej ryzykiem operacyjnym rejestracji klientów biznesowych.
Technologia zmienia wszystko
Dzięki technologii analiza danych firmowych niezbędna do bezpiecznego onboardingu może wyglądać zupełnie inaczej. W cyfrowym świecie telefonów mądrzejszych od dwudziestowiecznych superkomputerów, biometrii, big data i sztucznej inteligencji stare problemy zyskują nowe rozwiązania.
Ostatnio cały świat przestawił się na załatwianie nawet najbardziej skomplikowanych spraw biznesowych on-line, zmuszony przez nową rzeczywistość pandemii koronawirusa. Automatyzacja procesów zmieniła i ulepszyła niezliczone procesy biznesowe.
Technologiczni partnerzy ułatwiają życie firmom
Nic więc dziwnego, że firmy działające w sektorze B2B intensywnie poszukują nowych rozwiązań w zakresie onboardingu swoich klientów. Chcą wykorzystać właściwie zastosowane technologie by zwiększyć wydajność i skuteczność pozyskiwania nowych klientów, zmniejszyć ryzyko błędu, wyeliminować powtarzalne, nie tworzące istotnej wartości czynności manualne. W konsekwencji zaś obniżyć koszty tego kluczowego procesu biznesowego.
W swoich poszukiwaniach zwracają się do partnerów technologicznych, specjalizujących się w potwierdzaniu tożsamości klienta, sprawdzaniu jego sytuacji finansowej, danych rejestrowych i potencjału przyszłej współpracy. Dzisiaj, kłopotliwy i kosztowny ręczny proces rejestracji klienta firmowego można zastąpić cyfrowym KYB, czyli know your business. Właściwie wdrożone KYB buduje wartość biznesu przez właściwą weryfikację partnerów i identyfikację najlepszych klientów oraz eliminację nieuczciwych i niestabilnych firm jeszcze przed rozpoczęciem współpracy.
Cyfrowy onboarding – czyli mniejsza szansa na błąd
Automatyzacja KYB jest poszukiwaną usługą przez graczy działających w modelach B2B, zwłaszcza w sektorach wymagających precyzyjnej i niezawodnej weryfikacji partnera. Każdy rok przynosi nowe rozwiązania i możliwości w tym zakresie. Dynamiczny rozwój technologii sprawia, że jedynie nieliczne rozwiązania dostępne na rynku są wystarczająco elastyczne, uniwersalne, a jednocześnie gwarantujące najlepsze wykorzystanie analizy danych.
Jeżeli dodamy, że onboarding B2B powinien być możliwy bez fizycznego kontaktu przedstawicieli firm, on-line i w czasie jednej sesji KYB, to lista produktów w pełni odpowiadających tym kryteriom okazuje się bardzo ograniczona.
Liderzy sięgają po rozwiązania PSD2 i sztuczną inteligencję
Liderzy cyfrowego, zdalnego onboardingu wykorzystują skutecznie wszelkie dostępne bazy danych o podmiotach gospodarczych. Oferują wiele opcji weryfikacji tożsamości przedstawiciela firmy i dokumentów potwierdzających tożsamość. Szeroko korzystają z nowych, bezpiecznych technologii, w tym biometrii i natychmiastowej integracji z systemami dokumentów zastrzeżonych, nierzetelnych dłużników, nieprawdziwych i podejrzanych adresów mailowych i fałszywych, nieistniejących kont bankowych.
Inteligentne rozwiązanie, w pełni automatyczne i wykorzystujące informacje z baz zewnętrznych
Najbardziej zaawansowani dostawcy takich usług, jak Digital Gateways i AIS Gateway, wykorzystują europejską regulację PSD2, by za pomocą mechanizmów open banking dostarczać ocenę finansowej wiarygodności klienta. Rozwiązanie to posiada jeszcze jedną cechę wyróżniającą je na tle konkurencji: wykorzystanie uczenia maszynowego i AI, czyli sztucznej inteligencji w analizie danych klienta firmowego. Pozwala to na wielokierunkową analizę dostępnych danych w czasie rzeczywistym.
Dzięki temu zdalny onboarding B2B oferowany przez Digital Gateways pozbawiony jest ryzyka opóźnienia, pomyłki i innych błędów ludzkich związanych z tradycyjnymi procesami KYB wymagającymi standardowo zaangażowania pracowników sprzedażowych bądź administracyjnych.
Jak to działa w praktyce
W praktyce KYB wykorzystujące rozwiązania Digital Gateways nie trwa dłużej niż dziesięć minut, jest procesem w pełni zdalnym, niewymagającym żadnych papierowych dokumentów i wygodnym dla klienta, który może przejść cały onboarding na ekranie swojego smartfona. Inteligentne systemy dokonują w tym czasie pełnej weryfikacji autentyczności, tożsamości i wiarygodności firmy oraz potwierdzają tożsamość jej reprezentanta. Sprawdzenie klienta jest rzeczywiście bardzo dokładne i wielokierunkowe. System automatycznie korzysta z wszystkich istotnych baz zewnętrznych, które pozwalają skutecznie ocenić sytuację biznesową i wiarygodność finansową potencjalnego klienta. Bazy z których korzysta Digital Gateways to:
- BIK,
- BIG,
- Bisnode,
- CRIF,
- ERIF,
- KRS,
- REGON,
- CEIDG.
Nic więc dziwnego, że z rozwiązań tego typu najchętniej korzystają najbardziej zaawansowane firmy działające w branży finansowej i telekomunikacyjnej.
