Use case – podpisywanie umowy o terminal płatniczy / usługę płatniczą w ecommerce z merchantami
Use case – Sharing Economy
19/04/2024
Use case – Podpisywanie umowy o leasing
24/05/2024
Use Case - podpisywanie umowy o terminal płatniczy / usługę płatniczą w ecommerce z merchantami
W dziedzinie płatności cyfrowych Polska przoduje w Europie. Zdecydowana większość transakcji w punktach sprzedaży w naszym kraju odbywa się bezgotówkowo. Na wciąż rosnące zainteresowanie taką formą płatności wpływa nie tylko szybki rozwój technologii, ale również zmiana preferencji konsumentów – rośnie świadomość bezpieczeństwa i wygody transakcji bezgotówkowych. To z kolei ma bezpośrednie przełożenie na duży wzrost aktywności terminali i ich obrotów. Wyzwaniem agentów rozliczeniowych jest odpowiedni automatyczny onboarding merchantów.
Wyzwanie to można podzielić na:
- Weryfikację wiarygodności firmy/ merchanta
- Weryfikację tożsamości reprezentantów, zgodnie z reprezentacją w KRS
- Dostarczenie umowy w sposób zdalny
- Podpisanie umowy
Płatności cyfrowe, choć zdecydowanie wygodniejsze i szybsze od gotówkowych, wymagają gwarancji bezpieczeństwa transakcji i pewności w weryfikacji osoby, która ich dokonuje. W przypadku firmy chodzi nie tylko o sprawdzenie, kto może ją reprezentować i podejmować decyzje dotyczące płatności, ale również o określenie jej wiarygodności finansowej.
Rozwiązanie:
- Dokładna weryfikacja w szerokich zasobach danych – Digital Gateways rozpoczyna weryfikację od szerokich zasobów Mastercard, co pozwala od razu sprawdzić, czy firma rejestrująca się w usłudze jest tą, za którą się podaje. Równolegle trwa analiza tzw. odcisku cyfrowego przeglądarki i urządzenia klienta. Następuje więc sprawdzenie informacji gromadzonych w czasie przebywania użytkownika na stronach internetowych, co umożliwia wstępną weryfikację antyfraudową.
- Sprawdzenie wiarygodności firmy – Wykorzystując NIP (Numer Identyfikacji Podatkowej), Digital Gateways sprawdza w dostępnych publicznych źródłach informacje o firmie, m.in. jej status, aby zyskać pewność, że jest ona aktywna, a jej działalność nie została zawieszona. Potwierdza też rodzaj prowadzonej przez nią działalności w spisie kodów PKD (Polska Klasyfikacja Działalności), a także weryfikuje listy sankcyjne, a więc sprawdza ją pod kątem AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy). Digital Gateways skupia się także na kwestiach finansowych, np. na jej historii kredytowej. W przypadku, gdy mamy do czynienia ze sklepem internetowym, weryfikacji podlega również jego strona www – chodzi o sprawdzenie, czy posiada regulamin, a także czy ma kod MCC (Merchant Category Code) nadawany firmom, które obsługują płatności kartami płatniczymi.
- Zdalna weryfikacja tożsamości reprezentacji firmy – Jeśli weryfikacja firmy przebiegnie pozytywnie, następuje sprawdzenie jej reprezentantów wskazanych w KRS. Digital Gateways wykorzystuje wszystkie najważniejsze i dostępne metody weryfikacji tożsamości w świecie zdalnym. Są to: wideoweryfikacja biometryczna twarzy i dokumentów, weryfikacja dokumentów elektronicznych, aplikacja mObywatel 2.0, analiza danych bankowych z wykorzystaniem technologii mojeID (dostarczane jako hub KIR SA) czy Open Banking (poprzez swoją spółkę córkę AIS Gateway). Co ważne, jeśli firma ma dwóch reprezentantów, to obie te osoby muszą zostać zweryfikowane.
- Podpis elektroniczny zaawansowany czyli forma dokumentowa – Po pomyślnie przeprowadzonej weryfikacji, reprezentanci firmy mogą złożyć podpis cyfrowy. Istnieje możliwość stosowania pieczęci elektronicznych co nie wymaga pracy pełnomocników po stronie agentów rozliczeniowych.
Proces onboardingu jest kilkuetapowy i skomplikowany, ponieważ uwzględnia wiele elementów, które szybko, sprawnie i skutecznie muszą zostać zweryfikowane. Digital Gateways posiada sprawdzone i kompletne narzędzie, które wspiera ten proces i ułatwia pełną kontrolę podmiotu rejestrującego się w usłudze.
