DSA – jakie wymogi weryfikacji tożsamości nakłada na platformy usługowe?
Onboarding klienta a jego doświadczenia – jak UX może zapobiec porzuceniu procesu?
12/11/2024
DSA – jakie wymogi weryfikacji tożsamości nakłada na platformy usługowe?
Ze względu na unijną dyrektywę DSA (Digital Services Act) platformy umożliwiające wystawianie ogłoszeń zostały zobowiązane do składania raportów do administracji państwowej. Przekazywane dane mają dotyczyć podmiotów świadczących usługi, co ma na celu m.in. przeciwdziałanie niezgłoszonym działalnościom gospodarczym. Jakie konkretne obowiązki nałożono na serwisy w związku z tymi regulacjami? Które platformy muszą się do nich dostosować? Jakie cyfrowe narzędzia do onboardingu mogą wspierać je w efektywnym realizowaniu tych wymagań? Odpowiedzi na wszystkie pytania znajdziesz w naszym artykule.
Akt o Usługach Cyfrowych (DSA) – cel regulacji
Unijne przepisy zawarte w dyrektywie DAC-7 zostały wprowadzone ze względu na kilka problemów. Z jednej strony chodzi o ochronę konsumentów przed wchodzeniem w relacje z nieuczciwymi przedsiębiorstwami i zwiększenie odpowiedzialności samych usługodawców. W ten sposób klient jest dużo bardziej chroniony. Z drugiej natomiast znaczenie ma tutaj rozliczanie się z obowiązków podatkowych, czego część internetowych ogłoszeniodawców próbuje uniknąć.
Obowiązek weryfikacji tożsamości przedsiębiorcy – kogo dotyczy?
Możliwości świadczenia usług online, a nawet samego prezentowania swojej działalności za pomocą platform, jest sporo. Wiele serwisów z różnych obszarów tematycznych pozwala użytkownikom publikować ogłoszenia dotyczące sprzedaży produktów, wynajmu lokalu czy oferowania jeszcze innej formy świadczeń.
DSA dotyczy platform, które umożliwiają zawieranie umów z przedsiębiorcami na odległość, takich jak:
- platformy noclegowe (np. Booking, AirBnB),
- sklepy i platformy e-commerce (np. Allegro, Booksy),
- inne miejsca handlu online (np. OLX).
Weryfikacja musi być proporcjonalna do skali działalności przedsiębiorcy oraz rodzaju oferowanych usług. Oznacza to, że duże platformy mogą być zobowiązane do bardziej zaawansowanych form weryfikacji, podczas gdy mniejsze podmioty skorzystają z uproszczonych mechanizmów. Co ważne, raportowanie obejmie sprzedawców, którzy w ciągu roku przeprowadzą minimum 30 transakcji w danym serwisie usługowym lub osiągną dochód przekraczający 2000 euro z tych transakcji.
Zakres wymaganych działań platformy
W celu zapewnienia bezpieczeństwa i przejrzystości transakcji platformy internetowe muszą podjąć szereg działań związanych z weryfikacją przedsiębiorców. To, czego wymagają od nich omawiane regulacje unijne, to gromadzenie podstawowych danych identyfikacyjnych przedsiębiorców, zanim umożliwią im oferowanie produktów lub usług za pośrednictwem platformy.
Dane te powinny obejmować:
- imię i nazwisko lub nazwę przedsiębiorcy,
- adres siedziby, dane kontaktowe,
- informacje o wpisie do odpowiedniego rejestru (np. numer KRS, NIP, VAT),
- ewentualne dane o licencjach lub zezwoleniach, jeśli są wymagane w danym sektorze.
Tak, jak wcześniej wspominaliśmy, zweryfikowane informacje muszą zostać przekazane do organów państwowych, ale również samych konsumentów, aby byli oni świadomi, kto jest ich sprzedawcą.
Onboarding od Digital Gateways wsparciem w wypełnianiu wymogów DSA
Dyrektywa określa również szczegóły procesu pozyskiwania i sprawdzania danych. W zależności od usług, jakie oferowane są na danej platformie oraz związanego z nim ryzyka, w inny będzie zakres tych działań. Działania te muszą być proporcjonalne do ryzyka, a także niezbyt kosztowne i czasochłonne. Weryfikacja danych powinna opierać się na ogólnodostępnych źródłach, takich jak rejestry handlowe, systemy wymiany informacji podatkowych czy publiczne bazy danych.
Jakie z naszych usług mogą wyręczyć platformy usługowe w realizacji swoich obowiązków?
- Weryfikacja tożsamości (KYC) – Proces weryfikacji podstawowych danych identyfikacyjnych usługodawcy, który pozwala upewnić się, że osoba lub firma działająca na platformie jest tym, za kogo się podaje. Jest to kluczowy element budowania zaufania i zapewnienia bezpieczeństwa transakcji.
- Weryfikacja wiarygodności finansowej – Ocena stabilności finansowej sprzedawców, w tym analiza ich dochodów oraz historii finansowej. Pozwala to na określenie rzetelności i bezpieczeństwa współpracy z danym przedsiębiorcą.
- Sprawdzenia w bazach zewnętrznych – Weryfikacja danych przedsiębiorców poprzez dostęp do publicznych baz, takich jak rejestry gospodarcze, systemy wymiany informacji podatkowych oraz listy zastrzeżonych PESELi czy bazy KRD. Dzięki tym informacjom można zweryfikować, czy przedsiębiorca nie figuruje w rejestrach dłużników lub innych problematycznych bazach.
W Digital Gateways dopasujemy nasze narzędzia zgodnie z wymogami, jakie musi spełnić każda platforma. W zależności od specyfiki działalności serwisu oraz jego potrzeb, dostosujemy nasze usługi w taki sposób, aby umożliwić łatwe i skuteczne wypełnienie obowiązków związanych z DSA. Dzięki elastyczności naszych rozwiązań, platformy będą mogły szybko i bez wysiłku zrealizować procesy weryfikacyjne, jednocześnie dbając o bezpieczeństwo użytkowników i wysoką jakość świadczonych usług.
